Avis ING Direct : test de la banque en ligne

Présente en France depuis 2000 après sa création en 1997, la banque canadienne a su séduire près d’un million de français grâce à une politique tarifaire adaptée et gratuite en ce qui concerne de nombreux services en ligne pour la partie banque à distance mais également la gratuité en ce qui concerne la partie compte courant voire l’assurance en ligne. En effet, c’est la première banque directe à proposer ses services d’assurance vie sans frais en 2007. ING a su s’imposer en tant que deuxième banque en ligne.Pour faire toujours plus simple et accessible, même la dénomination de l’établissement a changé. ING Direct est devenu tout simplement ING. Reconnaissable à ses couleurs orangées, les trois lettres suffisent. Les service proposés sont à cette image : tous les services utiles et amplement suffisants sont ainsi directement proposés.

De plus, l’institut financier montre ainsi qu’il sait s’adapter a ses clients qui avaient déjà largement adopté cette dénomination.
Cette flexibilité, simplicité et gratuité rendent cette banque en ligne plus que jamais attractive.

L’intégralité de notre avis sur ING Direct

Dès la fin de l’année 2015, ING Direct a réussi à être la première banque à obtenir plus d’un million de clients. A partir de son lancement en France dans en 2000, il a connu un énorme progrès qui lui a servi de bien se placer face à la concurrence. Cette banque néerlandaise a bien réussi à dominer le marché français même si elle privilégie ses clients existants avec des nouvelles offres au lieu de prospecter de nouveaux clients. Les offres proposées par ING Direct sont les meilleures. La banque en ligne prévoit de lancer un crédit immobilier avec une réponse instantanée.

Concernant le compte courant

Le compte courant chez ING Direct est particulièrement séduisant. En effet, si vous ouvrez un compte courant, une carte Mastercard Gold vous serez attribuée. En plus de cela, aucun frais ne vous serez demandé si vous versez un minimum de 1200€ par mois en guise de revenu mensuel. Vous serez exempté des frais de gestion, des tarifs de la carte ainsi que des frais de certaines transactions courantes. Chez ING Direct, il suffit d’être actif pour bénéficier de la gratuité du compte courant. Par rapport à la concurrence, ING Direct est très bien positionné. Pour le compte courant, BforBank requiert 1600€ à ses clients par mois et leur octroie une carte Visa Premier (similaire à la Gold Mastercad). Hellobank et Fortuneo imposent un minimum de 1800€. Donc, in peut dire que 1200€ par mois est une somme raisonnable.

Sinon, ING Direct offre aussi un compte commun présentant les mêmes avantages que le compte courant. La différence se situe au niveau de la domiciliation mensuelle requise. Un compte commun demande un minimum de 2000€ par mois. Sachez que l’ouverture d’un compte pourra être gratuite si vous déposez une somme d’épargne importante. Ce dépôt initial peut remplacer les revenus mensuels requis.

Pour un compte individuel, vous avez le choix entre domicilier 1200€ par mois sur le compte ou d’ouvrir le compte avec un dépôt de 5000€.

Pour le compte en commun, soit vous assurez un minimum de revenu mensuel de 2000€, soit vous versez directement 10000€ sous forme d’épargne à l’ouverture du compte.

L’avis sur ING

Il est obligatoire de placer 1200€ par mois au minimum chez ING Direct afin d’être exonéré des frais de gestion mensuels fixés à 5€. Cette décision a été prise au cours de l’année 2016 par le dirigeant d’ING pour éviter les pertes d’argent sur des comptes dormants. Mais aussi, elle permet à ceux qui ont un revenu mensuel inférieur à 1200€ de profiter des services de la banque pour seulement 5€ le mois. C’est une politique aidant la banque à progresser en continu en visant une clientèle plus vaste.

Il est important de se rappeler que 1200€ est un seuil atteignable vu que même un Fortuneo demande ce niveau.

Ce minimum d’apport mensuel dépasse celui du Boursorama qui s’élève à 1000€ accompagné d’une carte Visa Classic ainsi que celui d’un Hello Bank.

Mais, toutes ces institutions citées n’imposent pas la domiciliation. Ce qui veut dire que vous avez la possibilité de garder dans un premier temps votre salaire dans votre véritable banque. Si vous ne parvenez pas à justifier un montant pareil, vous pouvez recourir à la solution payante de chez ING Direct.

Le plus de ING Direct : bonus exceptionnel de 160€

Une des raisons qui nous a poussées à laisser un avis positif sur ING Direct est le bonus de 160€ octroyé aux clients jusqu’à la date du 20 Novembre, puis baissera à 80€ après cette date. Cela fait bien longtemps qu’aucune offre de bonus n’a été mise en place avant sa réapparition en début de l’été 2017. Elle a ensuite été réinstaurée puis gonflée durant quelques jours. ING Direct peut la suspendre à n’importe quel moment. Ce serait triste de la rater. Lorsqu’on connait la qualité du service ING Direct, le bonus constitue un avantage qui vous aidera à décider si oui ou non vous allez souscrire.

Sachez tout de même qu’un nouveau client privilégie d’un excellent cadeau suite à n’importe quelle ouverture d’un Livret Epargne avec un taux promotionnel très bas durant le premier bimestre.

L’offre proposée par ING Direct pour toute ouverture d’un compte révèle beaucoup plus la forte concurrence sur le marché de la banque en ligne avec des acteurs qui déploient d’énormes efforts pour conquérir le marché. Cette compétition est bénéfique pour le client qui profite des primes exceptionnelles très intéressantes en souscrivant à un service permettant d’économiser.

ING Direct offre une carte bancaire Mastercard Gold qui permet d’économiser jusqu’à 140€ par an. Cette somme est la moyenne que vous devrez verser au sein d’une autre banque avec la même carte.

Il est important de souligner qu’ING Direct ne met pas de carte Infinite à la disposition de ses clients contrairement à BforBank et Hello bank qui en proposent. Cependant, ces établissements demandent en contrepartie des sommes importantes de 200€ et 240€ de frais de gestion annuels.

En plus de cela, ces deux banques ne donnent gratuitement la carte Gold que si le client domicilie entre 1600€ et 1800€ par mois, des montants supérieurs à au 1200€ qu’ING Direct demande.

ING Direct est l’une des meilleures banques en ligne. Et cette institution a toujours réussi à bien se placer face à la concurrence.

En outre, son espace client est très facile à explorer. Il convient bien au débutant dans la manipulation d’internet. Vous exécuter plusieurs actions depuis l’espace sécurisé : suivre les transactions, effectuer des virements, commander des chèques.

La banque en ligne ING Direct propose également un système de notifications par SMS et/ou par email comme les autres banques le font. Elles consistent à tenir les clients informés de toutes les opérations concernant les différents mouvements effectués sur le compte (versement,…) ainsi que l’état du compte (solde).

Il est important de souligner que le client ne peut retirer que 500€ maximum chaque semaine durant les quatre premiers mois, et ne peut recevoir plus de 2000€ de revenus mensuels. Une fois ce délai écoulé, il a la possibilité de le relever sans frais supplémentaire. Aussi, il peut contacter son conseiller client pour demander de relever ces plafonds.

Côté design, la plateforme dédiée au client est bien disposée, selon notre avis ING Direct. La banque possède la meilleure application mobile et tablettes, sur les systèmes d’exploitation Android et iOS, à ce qu’il paraît. Ces deux applications détiennent les meilleures notes sur les Stores, comparées à celles des autres banques en ligne qui exercent en France.

Les différents coûts chez ING Direct

A notre avis, ING Direct fait partie des banques en lignes les plus concurrentielles du marché. Ce qui est tout à fait logique car elle a dépassé le million d’abonnés. Mais encore, elle détient une stratégie de tarification bien élaborée, plus intéressante que celle de ses concurrents. Le compte courant, par exemple, ne requiert aucun frais ni pour la tenue de compte, ni pour la carte bancaire Gold qui y est rattachée, ni sur les opérations classiques, dans la seule condition que le client reste actif.

Les seules charges qui peuvent peser à un client actif sont les incidents de paiements (frais de rejet), les opérations particulières (la modification du code confidentiel de la carte par exemple), les transactions en dehors de la zone euro (par exemple : 2% pour un retrait en dollars, 10€ pour un virement non SEPA). ING Directe est également reconnue pour les crédits qu’elle accorde, tel que le crédit immobilier, sur lequel elle ne déduit presque aucun intérêt.

Comme l’ancienneté importe dans le banking, ING Direct applique des taux de très haut niveau.

Pour les clients non actifs, des frais de tenue de compte s’élevant à 5€ leur seront facturés tous les mois. Cette règle vient d’être mise en place par la direction de l’établissement. Elle aurait impacté approximativement 20% des clients ING Direct, ce qui à notre avis, est la raison des certains départs.

En même temps, les clients dont les revenus mensuels ne dépassent pas les 1200€ sont également concernés par ces frais de 5€/mois. Selon notre constatation, il s’agit d’une technique employée par ING Direct dans le but d’étendre sa cible de prospects.

A propos du service client

Tous les clients bénéficient d’un accompagnement sur mesure dans leurs différentes tâches. Le service client est assuré par une équipe de gestionnaires disponibles du lundi au Vendredi de 8 heures à 21 heures et le samedi de 8 heures à 18 heures. Ils sont joignables par courrier électronique, par téléphone et par écrit.

En outre, la fermeture des deux Cafés ING Direct à paris et à Lyon a été prévue en 2017 à cause d’un plan de restructuration annoncé en début décembre de l’année 2016.

Dans les cas d’indisponibilité du crédit à la consommation chez ING Direct, faites appel à un conseiller clientèle afin qu’il puisse vous exposer les crédits immobiliers, qui vous permettent d’obtenir une réponse dans l’immédiat.

Sur 85% des appels entrants, le temps d’attente n’excède pas les 15 secondes.

Toutes les récompenses gagnées par ING Direct sont représentées dans le tableau ci-après. Tel que vous pouvez le voir, ING Direct se démarque sur presque tous ses produits qu’il s’agisse du compte courant, du service client ou de l’assurance-vie. C’est ce qui nous a poussés à laisser notre avis ING Direct.

 

Date Récompense Source Banque
2017 Compte Courant : Label d’Excellence Dossiers de l’Epargne ING Direct
2017 Ass-Vie : Trophée d’Or Le Revenu  ING Direct
2017 Compte Courant : Trophée OR Trophées de la banque ING Direct
2018 Prix Excellence Client Académie du service ING Direct

Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits

Livret Epargne Orange, Livret A et LDD ING Direct

Le livret Epargne Orange proposé par ING Direct n’est pas recommandé. En fait, durant les deux premiers mois il assure un bénéfice brut pouvant aller jusqu’à 2% sur tous les dépôts moins de 50 000€. Une fois ce délai écoulé, il diminue à 0,1% brut, un taux  très faible comparé à ce que les concurrents suggèrent. Puis, pour jouir de ce rendement, l’apport minimum est de 10€. Quant à Boursorama Banque, le sien s’élève à 0,3% brut. Il n’y a que peu de différence car les différentes charges : fiscales et sociales sont encore à déduire. Ce qui fait qu’il ne reste que peu à la fin.

Outre ce livret Epargne Orange, le livret A et le LDD classique sont mis à la disposition de la clientèle. La seule condition est de posséder un compte à terme d’au moins trois mois au sein de la banque. Cependant, le taux est fixé à 0,55%, assez suffisant pour compléter la lacune générée parle Livret Epargne Orange. Sachez que ce compte est bloqué durant le délai et l’argent demeure irrécupérable.

L’assurance Vie chez ING Direct

L’assurance vie ING Direct répond aux besoins de ceux qui désirent placer leur argent en euros. D’ailleurs, ce placement fait partie des plus intéressants. Pour l’investissement star Eurossima, les frais de gestion sont de 0,60% (2,25% de bénéfice net de frais en 2016) avec un fonds minimum de 1000€. Si on compare, le taux moyen des conventions d’assurance-vie en France enregistré par l’ACPR Banque de France a été de 1,93% en 2016. Pour les nécessiteux, ING Direct propose la gestion sous mandat avec son partenaire Rotschild & Cie pour tous les montants dépassant les 5 000€. Selon notre avis, ING Direct avance ici une solution unique qui lui est propre. Il est important de souligner qu’aucun concurrent d’ING Direct ne l’offre.

Les crédits immobilier et à la consommation chez ING Direct

Sachez d’abord que ING ne met aucun crédit à la consommation à la disposition de ses clients. Par contre, il offre un crédit immobilier très intéressant. Puis, rares sont les banques en ligne qui en proposent. On compte parmi elles Boursorama Banque et ING Direct. La valorisation de cette offre a été prévue depuis l’année 2017. C’est pourquoi elle a instauré des partenariats avec divers sociétés comme Miliboo, dans le but d’octroyer des frais de gestion et des remises sur plusieurs produits relatifs.

Concernant les détails sur le crédit immobilier, il débute à 1.84% TAEG 15 ans incluant une assurance. Comparé à celui du mois d’Août 2016, ce pourcentage a diminué. Il est passé de 1,87% à 1,84%. D’une autre part, ING Direct a diffusé cette nouvelle offre sur les médias sociaux pour convaincre plus de personnes afin d’élargir sa clientèle. Actuellement, il compte parmi les crédits immobiliers les plus compétitifs du marché.
Afin de valider son emprunt chez ING Direct, voici quelques critères : la propriété immobilière doit être déjà bâtie (aucun prêt sur plan), le prêt ne couvrira pas les frais annexes, et son montant variera entre les 80.000 et les 1.5M€. Un apport personnel de 10% du capital sera nécessaire pour obtenir ce financement. La plus grande force d’ING Direct réside dans le fait qu’il est totalement transparent au niveau des frais, contrairement à de nombreux acteurs dans ce domaine. Aussi, il offre la possibilité d’obtenir un accord de principe juste après le remplissage du formulaire, donc, instantanément.

Que pensez-vous d’ING Direct ?

Comme nous avons notre propre avis sur ING Direct, il nous importe d’obtenir également celui des autres. Ainsi, nous sollicitons chacun d’entre vous, client d’ING Direct de nous donner votre avis concernant le service. Vos retours nous aideront à améliorer constamment à apporter des améliorations et à progresser. Il vous suffit juste de nous faire part de tous vos remarques, vos avis, ainsi que vos questions, et ils seront directement pris en compte.

En général, nous constatons que ING Direct convient parfaitement à ceux qui souhaitent intégrer la banque en ligne. Vous bénéficierez d’un service fiable et l’accès au service client dédié via le Web Café. Ce qui d’ailleurs est très pratique quand il s’agit de se focaliser dans un service entièrement en ligne, tout en restant en contact avec son banquier.