Avis Fortuneo : test de la banque en ligne

Crée en 2000 pour proposer des services de bourse en ligne, FORTUNEO s’est rapidement associé à l’expertise du Crédit mutuel pour étendre sa gamme de services en ligne. En effet, le Crédit Mutuel dispose d’une palette d’offres bien ancrées sur le marché financier français au travers de la banque, l’assurance, la finance, la téléphonie. Cela lui permet d’être également dotée des agréments de banques et courtiers. La procédure d’adhésion est simple après le remplissage du dossier d’ouverture de comptes de 4 pages à dater et signer commun pour le compte bancaire, le livret+, le compte-titres ordinaire ou le PEA.Au-delà des activités classiques, FORTUNEO se distingue avec l’élaboration de plafeformes de financement participatives en 2016 ou le paiement sans contact à l’aide d’outils du quotidien connectés, les montres sportives. De ce fait, les moyens de paiement sont gratuits même au-delà de la première année d’abonnement.

  • services : compte bancaire, livet et bourse. Crédit immobilier et assurance vie ou auto.
  • Le compte bancaire est soumis à des revenus minimum éligibles.
  • Carte CB Mastercard, carte Gold CB Mastercard, Carte Word Elite CB Mastercard gratuites tant pour le débit immédiat que différé sous réserve d’une opération carte mensuelle.

Fornuteo, avis complet

L’ascension dans tout l’Europe de la banque « verte » se fait ressentir jusque dans les bureaux des grandes enseignes comme ING Direct ou encore la Boursorama Banque. La filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkéa fait face aux gérants du marché avec une forte dextérité. C’est à cet effet que nous tenons vous partager notre avis sur Fornuteo. Elle a tous ses atouts pour séduire un grand nombre de public. Ses propositions peuvent être intéressantes. Pour savoir l’étendue de sa notoriété, c’est dans le nombre de ses clients qu’il faut s’attarder en premier. En effet, Fornuteo a environ 400 000 utilisateurs dans toute la France. 600 000 clients en France, Belgique, Suisse et Luxembourg. Pour étendre encore plus cette notoriété, la banque utilise des soutiens médiatiques et de communication. Comme les spots diffusés sur la télévision. Ou encore les spots sur la digitale. Son système de communication est bien rodé que ses spots sont toujours attrayants.
En passant par Fornuteo, vous pouvez économiser, chaque année 360 euros. Un compte en banque chez Fornuteo est donc plus avantageux que dans les autres établissements traditionnels bancaires. Ces 360 économisés sont optimaux pour les personnes ayant une exploitation avancée de leur compte. Selon les statistiques internes de Fornuteo, plus de 60% de leurs clients n’acquittent absolument d’aucun frais annuels.
Au fur et à mesure que vous allez nous suivre dans la lecture de notre avis sur Fornuteo. Vous allez pouvoir constater les autres avantages proposés par la Banque. Il est à noter que la Banque Fornuteo, travaille avec de nombreuses Fintech pour mettre en place sa renommée sur l’internet. Il est facile de craquer pour cette banque qui a reçu le prix du meilleur service clients de l’année 2017. Mais en plus de cela, d’autres prérogatives peuvent être perçues en passant par elle. Comme la gratuité d’un compte bancaire. Ou encore les propositions personnalisées afin d’être plus proche des clients. Chacun s’y retrouve d’une manière ou d’une autre. Il est vrai que les éloges pour Fornuteo seront nombreux dans cette rubrique. Ceci étant c’est qu’il nous a fait craquer par son accessibilité simplifiée mais aussi par sen renom. Vous allez donc pouvoir suivre de près tout ce qui touche l’établissement dématérialisé du Crédit Mutuel Arkéa.

Tout sur le compte courant Fornuteo

Fornuteo s’est spécialisé dans la satisfaction de ses clients. En effet, pour un compte courant chez la Banque, vous pouvez avoir 3 cartes distinctes. Et bien entendu, elles sont toutes gratuites. Le seul critère qui entre en compte c’est votre tranche de revenus. Tout le monde sait que toutes les banques demandent un montant de 1200 euros en revenus minimum. Sauf pour Monabanq. Et pour faire plus encore, si vous ouvriez un compte entre 30 Avril et 31 juillet 2018, un cadeau de bienvenue vous serait offert. C’est une prime qui s’élève à 80 euros. Pour toucher la prime, il faut juste utiliser le code BW051880. Et le tour est joué.
Le taux minimum requis est donc comme pour ING Direct, qui est le leader sur le marché. A savoir, 1200 euros net par mois. Voici vos prérogatives dans ce cas là. La banque vous offre une MasterCard classique. Ensuite, vous avez l’éventualité de faire une transaction sur votre compte épargne de 5000 euros, déjà fonctionnel auparavant. C’est votre compte épargne qui vous met en position afin de profiter du compte courant et de la carte bancaire gracieuse. Si vous avez entre 1200 euros et 1800 euros en revenus mensuel et que vous êtes un client de Fornuteo. Vous allez monter en échelon. Vous pouvez donc jouir d’une Mastercard Gold. C’est d’ailleurs l’un des points qui nous a le plus séduit chez Fornuteo. Et la valse ne s’arrête pas là. Si vous avez un revenu de 4000 euro, la banque vous offre gratuitement une Mastercard World Elite. Et puisque vous êtes dans la cours des Elites, vous avez droit à un service de conciergerie tous les jours. C’est-à-dire, 24/24 heures et 7jours/7. Cependant, pour rester dans cette catégorie, vous devriez respecter le versement de 4000 euros par mois. Dans le cas contraire, vous seriez pénalisé de 50 euros par trimestre. Et pour les jeunes qui ont du mal à avoir une mensualité stable, Fornuteo a prévu à cet effet l’ouverture d’un compte gratuit chez elle. Pour ce faire, il faut déposer 5000 euros. Ce qui va leur soulager le poids de l’indemnisation de 50 euros par trimestre. Mais aussi de leur permettre de jouir de tous les avantages à cet effet.
Pour prôner sur la digitale, il faut répondre à certains critères. Fornuteo nous a bien séduit avec son impressionnante qualité d’interface web. En nous transposant sur mobile et tablette. Ses applications étaient à la hauteur de nos attentes. Tout a été fait pour rendre commode son utilisation. Tout est présenté de façon fondamentale et irréprochable. En parcourant sa page, vous pouvez tout retrouver facilement. A commencer par les renseignements pour finir dans les opérations traditionnelles gratuites. Par le biais de son interface web ou sur son site, toutes les opérations à entreprendre sont gratuites. Chose que vous n’allez pas trouver chez les concurrents. Voici quelques exemples de ces dites opérations gratuites afin de vous donner une image de ce qui vous attend sur le site de Fornuteo. Comme la modification du plafond, la consultation de votre compte ou votre solde. Ou encore effectuer un virement depuis votre mobile. Vous pouvez même allez jusqu’à commander un chéquier sans encombre. Si vous utilisez votre Smartphone pour surfer sur le site de Fornuteo, vous allez pouvoir constater qu’un graphisme est à votre disposition. Celui-ci vous montre l’état de votre compte et le récapitulatif de vos mouvements. Le graphisme est facile à interpréter.
Vous n’allez basculer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne sans avoir toute l’aide dont vous avez besoin. Avec Fornuteo, tout a été imaginé pour vous faciliter la vie. Un service de changement de domiciliation, vous attend donc si vous voulez franchir le pas. A l’image de Boursorama, Fornuteo est une banque de proximité avec sa filiale de Crédit Mutuel Arkéa. Avec le service de changement de domiciliation, vous avez la permission de transmettre votre RIB à tous les organismes qui font des prélèvements mensuels ou normaux. En effet, avec Fornuteo vous pouvez gagner du temps avec leur service adapté à vos besoins. Comme payer les frais de votre électricité. Avec votre RIB, vous pouvez régler votre compagnie de Gaz. Ou encore s’acquitter de votre assurance. Vous pouvez ajouter votre entreprise, ou le paiement de vos impôts, ou encore le versement de votre salaire. Tout est là, à la portée de votre main. Vous n’avez plus besoin de vous déplacer pour vous acquitter de vos obligations sur le plan administratif.
Qui dit internet dit fraudes à la carte bancaire. Les clients de Fornuteo n’ont pas à s’inquiéter. Elle a mis en place un système de sécurité qui se nomme : « paiement sécurité internet ». Malgré la forte montée des fraudes à la carte bancaire. Les clients de Fornuteo ont un service gratuit et utile à leur disposition. Plus précisément, Fornuteo offre à ses clients, une carte de paiement virtuelle à unique utilisation. Afin que les clients puissent effectuer des achats sur la digitale en toute sécurité. Les clients qui utilisent le virtuel pour son compte n’ont rien à craindre. Ils sont maîtres de leur compte. Le montant, la durée de validité de la carte virtuelle sont sous contrôle du propriétaire du compte. Pour vous donner plus de détails sur la question, voici un spot publicitaire qui résume le tout.

Les tarifs chez Fornuteo

Fornuteo prône sur le statut de la banque la moins chère du moment. En effet en 2015, elle a obtenu le trophée de « la banque la moins chère ». C’est « Le Pont » qui a effectué le classement des profils Premium. Voici pourquoi : Pour la gestion du compte courant, c’est bien sûr gratuite. Frais d’interventions ou de virements, ou encore commandes de chèques… Vous avez des notifications par SMS pour vous informer en toute heure de tout ce qui se passe sur votre compte.
Pour ses clientèles qui voyagent, ils ont comme avantage de pouvoir effectuer des retraits, virements, paiements, prélèvements gratuitement. Mais pour cela, il faut qu’ils soient dans la zone euro. Toutefois, cela est bien commode pour le paiement des chambres par exemple.
Fornuteo séduit dans la mesure où c’est une banque en ligne. Elle arrive à offrir les tarifs les plus bas sur le marché. Parce que les banques en lignes n’ont pas à payer et leurs personnels sont réduits en nombre. De ce fait, elles font plus de bénéfice par rapport aux banques physiques traditionnelles. Donc, elles peuvent proposer des tarifs réduits à leurs clients.
Cependant, d’autres services demeurent payants. Comme la commission qui s’élève à 1,98% sur une transaction ou un retrait à un GAB étranger. C’est-à-dire, hors zone euro. Ou encore le fait de devoir payer 8% en plus en cas de découvert. Ceci arrive quand vous dépassez le plafond établi. Concernant les SMS, ils sont gratuits jusqu’au 10ème. Au-delà de cela, ils sont payants par tranche de 10 messages. Ceci étant, vous n’êtes pas sous obligation de souscription.

Le service client légendaire de Fornuteo

Le service client de Fornuteo est le service le plus réputé quand on parle de banque en ligne. En effet, la banque a obtenu le prix du meilleur service client en 2017. Cette notoriété est due aux différentes formes de moyens de communication de la Banque. Son service client est joignable de 9 heures à 20 heures dans la semaine et de 9 heures à 18 heures le samedi.
Pour vos questions, le service client sera là, à votre disposition. Les conseillers auront des réponses avisées pour vous aider. Ils sont d’ailleurs, sélectionnés de façon spécifique pour justement assurer un service à la hauteur de vos attentes. Ils sont joignables via mobile, mail ou courrier. Nous avons testé le service chat, nous avons eu des réponses dans les 20 à 30 secondes qui suivent.
Sur l’interface web, des réponses vous attendent. Vous allez juste sur l’onglet : « retrouvez toutes les réponses à vos question » ou encore via l’onglet « contactez-nous ». Vous seriez subjugué par la rapidité de leurs prises en charges.

Les livrets Epargne, Livret A et Livret LDD

Pour rester dans les normes imposées par la Banque de France, Fornuteo se doit de proposer à ses clients les deux livrets : A et LDD. Donc vous avez accès au livret A et LDD pour une rémunération au taux de 0,75% réglementés. Pour un plafond respectif de 22,950 euros pour le livret A et 12,000 euros pour le LDD.
Toutefois Fornuteo relance son livret +. Pour un taux de 2,00% pour les 4 premiers mois limités à 100 000 euros. Qui va aller à un taux de 0,4% pour la suite. Fornuteo, avait dans le temps des bonus de bienvenue qui ne sont plus d’actualité. Toutefois, restez connecté afin de suivre de près l’évolution de la situation.
Son partenariat avec SmartAngels a marqué le parcours de Fornuteo. En effet, avec cette collaboration avec la plateforme d’equity-funding. La banque offre une opportunité à ses clients d’investir en capital dans des sociétés privées françaises. Bien entendu, SmartAngels est régulée par l’AMF et l’ACPR Banque de France.

Fornuteo assurance, Fornuteo Vie

Côté assurance, le client est bien servi. En effet, Fornuteo offre deux possibilités en fonds en capital garanti. La première étant : le fonds en euros « Suravenir Rendement », avec un rendement de 2,90% net. Elle assure la sécurité et la régularité du rendement. La seconde est le « Suravenir Opportunité ». Elle a vu le jour en 2012, pout un taux de rendement de 3,60% en 2015. Elle vise le long et le moyen terme.
Pour les frais de commissions. 0,60% par an pour les fonds en euros. Et 0,75% par an pour les supports en unités de compte pour la gestion libre.
Il est donc possible d’avoir 100 euros pour tout investissement supérieur à 3000 euros. A noter que les 30% doivent être investi dans les supports d’investissement en unité de compte.
Pour toutes ces prérogatives, Fornuteo a gagné en 2016, le trophée d’Or de magazine Le Revenu. Dans la catégorie des meilleurs contrats et fonds en euros.

Le crédit immobilier Fornuteo

Depuis 2017, Fornuteo offre à ses clients le crédit immobilier tant attendu. Elle se place avec les géants de la Banque en ligne. En effet, son taux de remboursement est très compétitifs et sans frais additionnels. Toutefois, certains paramètres sont à prendre en compte. Comme l’obligation de contracter 100 000 euros minimum. Pour une durée de 7 ans minimum. Il faut que 10% de votre emprunt couvre les frais d’agences et de notaire. Son taux d’appel est de 1,68% TAEG pour 15 ans pour un emprunt à hauteur de 200 000 euros. Assurances et garantis compris bien sûr.
Fornuteo se place en tête de cours comparée aux autres géantes du marché de la banque en ligne. Elle se place après BforBank pour un taux de lancement de 1 ?53% avec un TAEG 15ans, le plus bas sur le marché à raison de 300 000 euros en emprunt. Il y a aussi ING Direct qui propose 1,61% TAEG 10 ans et Boursorama pour son taux de 1,69% pour un TAEG 15 ans.

L’offre bourse concurrentielle de Fornuteo

Les personnes adeptes de la bourse trouvent son bonheur avec les offres compétitives et personnalisées de Fornuteo. 1,95 euros pour ceux qui font très peu de transactions. Son offre bourse est sous forme de 4 formules, dont celle citée auparavant. Les offres sont basées sur le profil du détenteur de compte. A noter qu’il n’y a pas de droit ni de d’abonnement et encore moins de tenue de compte. Les 3 formules qui la complètent sont le PEA, le PME-PME et le compte titre ordinaire.

Notre point de vue sur Fornuteo

Cela est net comme de l’eau, nous avons été conquis par Fornuteo. Ses offres sont variées et se mesurent à l’attente de tout public. Il est donc difficile de ne pas s’y intéresser. En tout, elle dispose d’une multitude de services gratuites. Son service client est de renom et très à la hauteur. Son interface web est facile à utiliser et très pratique qui vous prend en main immédiatement. Son Assurance vie et son offre bourse sont singulièrement clémentes.
Si nous pouvons la critiquer ce serait dans le prix du livret +, qui n’est pas très captivant une fois les 4 premiers mois entamés. Même s’il y a aussi le manque en prêt, nous nous trouvons totalement sous le charme de Fornuteo. L’essayer c’est l’adopter.
Nous vous avons donc offert notre avis sur la banque en ligne Fornuteo. Si nous sommes convaincus par ses capacités et son professionnalisme. Peut-être que vous de votre côté avez encore des questions qui vous trottent l’esprit. Pour vous aider à trouver les réponses, si elles ne se trouvent pas ici, allez directement sur son site internet. Comme nous l’avons déjà dit auparavant, vous seriez pris en charge mais aussi guidé dans votre quête.